FÜR PRIVATKUNDEN
Raus aus dem Finanzdschungel.
Jede Lebenslage hat ihre eigenen Fragen. Finde deine. Und die der Menschen um dich herum.
EIN PLAN STATT VIELER EINZELNTEILE +++ RAUS AUS DEM FINANZDSCHUNGEL +++ KLARHEIT STATT PAPIERKRAM +++
EIN PLAN STATT VIELER EINZELNTEILE +++ RAUS AUS DEM FINANZDSCHUNGEL +++ KLARHEIT STATT PAPIERKRAM +++
SECHS LEBENSLAGEN
Wer bist du? Und wen kennst du?
Jede Lebenslage hat andere Fragen. Klapp auf, was dich betrifft.
BerufseinsteigerDein erstes eigenes GeldErstes Gehalt, erste Wohnung, erste Verträge. Und niemand hat dir erklärt, was davon wirklich zählt.
Auf eigenen Beinen stehen. Nichts Wichtiges verpassen. Früh anfangen, solange Zeit dein größter Vorteil ist.
Ende der Ausbildung, erste eigene Wohnung, erstes Auto, der Wechsel in den neuen Job.
Ich sortiere, was jetzt wichtig ist und was warten darf. Ohne Druck, in deinem Tempo.
Kennst du jemanden, der gerade seine Ausbildung abschließt?
Erfahrene im BerufLäuft gut. Aber läuft es richtig?Du verdienst solide, die Verträge sammeln sich. Und irgendwie fehlt der Plan dahinter.
Sicherheit für dich und die Menschen, die dir wichtig sind. Klarheit, was du eigentlich alles hast. Das Gefühl, dass dein Geld in eine Richtung arbeitet.
Gehaltssprung, Familiengründung, Karrierewechsel, der Moment, in dem das Alter plötzlich näher rückt.
Wir prüfen die Statik: Was trägt, was passt nicht mehr, was fehlt. Danach entscheidest du.
Kennst du jemanden, der seit Jahren Verträge hat, aber nie genau weiß, was drinsteht?
EigentümerDas Haus steht. Und jetzt?Die Finanzierung läuft, das Dach ist dicht. Doch die nächsten Entscheidungen warten schon.
Das Zuhause sichern. Die Anschlussfinanzierung klug angehen. Das Haus fit machen für die Zukunft, auch bei Energie und Heizung.
Ende der Zinsbindung, Modernisierung, Photovoltaik oder Wärmepumpe, die Kinder ziehen aus.
Ich sehe Haus, Finanzierung und Absicherung als Ganzes und plane den nächsten Bauabschnitt mit dir.
Kennst du jemanden, dessen Zinsbindung bald endet?
Zukünftige EigentümerVom Wunsch zum SchlüsselDu träumst vom eigenen Zuhause und fragst dich, ob und wann das überhaupt geht.
Vier eigene Wände. Planbarkeit. Zu wissen, was realistisch ist, bevor du dich verliebst.
Eigenkapital aufbauen, Finanzierungsrahmen klären, das passende Objekt finden, der Termin beim Notar.
Wir planen rückwärts: vom Zuhause, das du willst, zum Schritt, den du heute gehen kannst.
Kennst du jemanden, der vom Eigenheim spricht, aber nicht weiß, wo er anfangen soll?
AkademikerSpäter gestartet, klug aufgeholtStudium, Referendariat, Promotion: Dein Berufsleben beginnt später. Deine Verantwortung nicht.
Früh gut abgesichert sein, solange die Gesundheit mitspielt. Die Zeit bis zum ersten großen Gehalt klug überbrücken. Als Freiberufler oder Selbstständiger gut vorsorgen.
Studienabschluss, Berufsstart, Facharzt oder Zulassung, Praxis oder Kanzlei, Familiengründung.
Ich zeige dir, was zuerst dran ist und was mit deinem Einkommen mitwachsen kann.
Kennst du jemanden kurz vor dem Abschluss oder mitten im Referendariat?
GutverdienerViel verdient, viel zu entscheidenMehr Einkommen bedeutet mehr Möglichkeiten. Und mehr Fragen, auf die es keine Standardantwort gibt.
Vermögen gezielt aufbauen. Eine Lücke im Alter vermeiden. Die passende Absicherung, auch bei der Krankenversicherung.
Gehalt über der Versicherungspflichtgrenze, Beförderung, Abfindung oder Erbe, Familiengründung.
Statt Einzelprodukten ein Gesamtbild. Wir prüfen, ob dein Modell nach den neuen Regeln noch passt.
Kennst du jemanden, der gut verdient, aber nicht weiß, wohin damit?
Deutschland, ein Land der Mieter
In fast allen EU-Ländern wohnt die Mehrheit im Eigentum. In Deutschland ist es umgekehrt: Mehr Menschen leben zur Miete als im eigenen Zuhause.
- Rumänien94 %6 %
- Slowakei93 %7 %
- Ungarn92 %8 %
- EU-Durchschnitt68 %32 %
- Dänemark61 %39 %
- Österreich54 %46 %
- Deutschland47 %53 %
Warum das so ist, darüber streiten Fachleute: Geschichte, Mietmarkt, Preise. Und Eigentum ist weder Pflicht noch für jeden die richtige Lösung. Wenn du dir aber ein eigenes Zuhause wünschst, hilft es, früh zu wissen, wie der Weg dorthin aussehen kann.
Vom Wunsch zum Schlüssel: Gespräch anfragenQuelle: Eurostat, EU-SILC (Datensatz ilc_lvho02), Bevölkerung in Privathaushalten, Daten für 2024, veröffentlicht am 5. Februar 2026. Eurostat nennt für Rumänien, Slowakei, Ungarn und die EU die Eigentumsquote, für Deutschland, Österreich und Dänemark die Mietquote. Der jeweils andere Wert ergibt sich aus 100 %. Dargestellt ist eine Auswahl von Ländern. Zahlen gerundet. Zur Eurostat-Meldung
Bauzinsen: vom Tief zum Hoch
Im Dezember 2020 lag der durchschnittliche Zins für neue Wohnungsbaukredite bei etwa einem Prozent. Heute liegen aktuelle Angebote für zehn Jahre Zinsbindung bei rund 4 bis 4,5 Prozent. Das Diagramm zeigt, was das für eine Vollfinanzierung bedeutet: Die Rate für ein Darlehen über 400.000 € hat sich mehr als verdoppelt.
Monatliche Rate in €: Darlehen über 400.000 € (100 % des Kaufpreises), 2 % Tilgung, jeweils Dezember, 2026 = Oktober (Rechenwert)
Ein Rechenbeispiel
Vollfinanzierung: Das Darlehen deckt 100 % des Kaufpreises. Die Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch, ggf. Makler) müssen aus dem Eigenkapital bezahlt werden. Sie sind im Darlehen nicht enthalten.
- Kaufpreis und Darlehen
- 400.000 €
- Kaufnebenkosten (ca. 12 %), aus Eigenkapital
- ca. 48.000 €
- Zinsbindung 10 Jahre, Rechenwert
- 4,5 % p. a.
- Anfängliche Tilgung
- 2 % p. a.
- Monatliche Rate
- ca. 2.167 €
- Restschuld nach 10 Jahren
- ca. 299.000 €
Zum Vergleich: Bei einem Zins von 1,02 % (Dezember 2020) und gleicher Tilgung wären es etwa 1.007 € im Monat. Das ist ein Unterschied von rund 1.160 € monatlich.
Quellen und Methode: Modellrechnung für ein Annuitätendarlehen über 400.000 € (Vollfinanzierung: Darlehen = Kaufpreis, die Kaufnebenkosten werden aus dem Eigenkapital bezahlt) mit 2 % anfänglicher Tilgung. Rate = Darlehen × (Zins + Tilgung) ÷ 12, vereinfacht. Als Zins dient für 2010 bis 2025 der Effektivzinssatz für Wohnungsbaukredite an private Haushalte mit anfänglicher Zinsbindung über 5 bis 10 Jahre, jeweils Dezember, Durchschnitt aller Banken, Neugeschäft (Deutsche Bundesbank, MFI-Zinsstatistik). Der Wert für Oktober 2026 ist ein Rechenwert von 4,5 %, orientiert an aktuellen Angeboten (Bundesbank-Durchschnitt August 2026: 3,81 %; ImmoScout24-Zinsbarometer 5. Oktober 2026: 4,22 % bei 80 % Beleihung und 10 Jahren Zinsbindung; Baufi24: rund 4,5 %). Die Bundesbank-Werte gelten für alle Beleihungshöhen. Bei Vollfinanzierung können die Zinsen höher liegen. Es ist kein Angebot und keine Zinszusage. Die Kaufnebenkosten hängen vom Bundesland und der Maklerprovision ab. Stand: Oktober 2026. Bundesbank-Statistik · ImmoScout24-Zinsbarometer
NEU BESCHLOSSEN
Was sich 2027 und 2028 ändert
Zwei Reformen verunsichern gerade viele. Hier siehst du, was beschlossen ist, was kommt und was noch offen ist.
- Frühjahr 2026AltersvorsorgebeschlossenDas Altersvorsorgereformgesetz
Bundestag und Bundesrat haben die Reform der privaten Altersvorsorge beschlossen. Sie ersetzt langfristig das bisherige Riester-Sparen durch ein neues Altersvorsorgedepot.
- Juli 2026GesundheitbeschlossenDie Gesundheitsreform
Das GKV-Beitragssatzstabilisierungsgesetz soll die Beiträge in der gesetzlichen Krankenversicherung stabil halten. Dafür steigen unter anderem die Zuzahlungen, und es gibt Änderungen bei der Familienversicherung.
- 1. Januar 2027AltersvorsorgebeschlossenDas Altersvorsorgedepot startet
Neue Verträge laufen dann über das Altersvorsorgedepot statt über Riester. Auch Selbstständige können erstmals direkt gefördert werden. Bestehende Riester-Verträge laufen weiter.
- 2028GesundheitbeschlossenNeuer Zuschlag für mitversicherte Partner
Für beitragsfrei mitversicherte Ehe- und Lebenspartner ist ein Zuschlag von 2,5 % vorgesehen. Eltern mit Kindern bis 12 Jahre sind davon ausgenommen. Weitere Ausnahmen gibt es.
- Noch offenAltersvorsorgegeplantDie Frühstart-Rente für Kinder
Die Bundesregierung hat einen Entwurf auf den Weg gebracht. Ein Gesetz ist sie noch nicht. Ich beobachte den Stand für dich.
Stand: Oktober 2026. Gesetze können sich ändern. Das hier ist eine Orientierung und keine Beratung im Einzelfall.
HÄUFIGE SORGEN
Unsicher wegen der Reformen?
Muss ich meinen Riester-Vertrag jetzt kündigen?
Nein, und bitte nicht überstürzt. Bei einer Kündigung können bereits erhaltene Zulagen zurückgefordert werden. Ob Behalten, Ruhenlassen oder Wechsel sinnvoll ist, hängt von deinem Vertrag ab. Das schauen wir uns gemeinsam an.
Ich bin selbstständig. Betrifft mich die Reform?
Ja. Nach dem neuen Gesetz können auch Selbstständige und Freiberufler das Altersvorsorgedepot direkt nutzen. Wie es zu deiner Situation passt, klären wir im Gespräch.
Wird meine Krankenversicherung jetzt teurer?
Das hängt von deiner Situation ab. Die Reform soll die Beiträge stabilisieren, bringt aber auch Änderungen mit, zum Beispiel höhere Zuzahlungen. Wo es dich betrifft, gehen wir gemeinsam durch.
Mein Partner ist bei mir familienversichert. Was ändert sich?
Ab 2028 ist ein Zuschlag von 2,5 % vorgesehen. Eltern mit Kindern bis 12 Jahre sind davon ausgenommen, weitere Ausnahmen gibt es. Wie sich das bei euch auswirkt, rechnen wir zusammen.
Und die Frühstart-Rente für Kinder?
Sie ist bisher ein Entwurf der Bundesregierung und noch kein Gesetz. Wichtige Entscheidungen solltest du nicht verschieben, nur weil etwas geplant ist. Sobald sie beschlossen ist, erkläre ich dir, was sie für deine Familie bedeutet.
Die Rente muss immer länger reichen
Wer in Rente geht, bezieht sie heute etwa doppelt so lange wie 1960. Das ist eine gute Nachricht und eine Planungsfrage zugleich.
Durchschnittliche Rentenbezugsdauer in Jahren, Westdeutschland, ausgewählte Jahre
Mehr Jahre im Ruhestand bedeuten, dass das Geld länger reichen muss. Wie viel du später brauchst und wie du dorthin kommst, lässt sich planen. Ein Gespräch hilft, deine Lücke zu erkennen, bevor sie sich zeigt.
Meinen Plan prüfenQuelle: Deutsche Rentenversicherung, durchschnittliche Rentenbezugsdauer der Versichertenrenten (Renten wegen Alters und wegen verminderter Erwerbsfähigkeit), Daten bis 2020, in der Zusammenstellung der Bundeszentrale für politische Bildung. Werte sind Querschnittsberechnungen und werden von Rechtsänderungen und der Altersstruktur beeinflusst. Westdeutschland, weil für 1960 bis 2020 nur dort eine durchgehende Reihe vorliegt. Die Differenz (19,9 minus 9,9) ist eine eigene Berechnung. Zahlen gerundet. Zur Quelle
Aus vielen Fragen wird ein Plan.
Das Kennenlerngespräch dauert etwa 30 Minuten und ist unverbindlich. Ich melde mich innerhalb von 48 Stunden bei dir.